รู้ทันภัยทางการเงิน บัญชีม้าคืออะไร ? ต่างจากบัญชีปกติอย่างไร

บัญชีม้าคือหนึ่งในกลโกงของมิจฉาชีพที่จะเปิดบัญชีขึ้นในชื่อของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยแก๊งมิจฉาชีพเพื่อใช้ทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย หรือเปิดขึ้นเพื่อผลประโยชน์บางอย่าง เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง การหลอกลวงออนไลน์ หรือกิจกรรมอาชญากรรมอื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วแก๊งมิจฉาชีพจะหลอกล่อให้คนไปเปิดบัญชีธนาคารในชื่อของตนเอง แล้วมอบข้อมูลการเข้าถึงบัญชีนั้นให้กับมิจฉาชีพเพื่อใช้งาน โดยเสนอผลตอบแทนการเปิดบัญชีม้าเป็นเงินรางวัล ค่าจ้าง หรือส่วนแบ่งกำไร 

นอกจากจ้างคนให้ไปเปิดบัญชีม้าแทน แก๊งมิจฉาชีพอาจเลือกใช้วิธีสวมรอยเป็นเจ้าของบัญชี ด้วยการขโมยข้อมูลส่วนตัวของเราไปใช้เปิดบัญชีออนไลน์ กว่าจะเจ้าของข้อมูลจะรู้ตัวก็สายไปแล้ว สำหรับข้อมูลส่วนตัวที่หลุดออกไปก็เกิดได้จากหลายสาเหตุ เช่น เราเผลอให้ข้อมูลมิจฉาชีพโดยไม่รู้ตัว หรือหน่วยงานที่เราเคยลงทะเบียนทำข้อมูลรั่วไหล เป็นต้น นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมเราควรรักษาข้อมูลและเอกสารหลักฐานส่วนตัวไว้ไม่เผยแพร่ข้อมูลบนสื่อสาธารณะ

ทำความรู้จักบัญชีม้าในคราบนิติบุคคล กลโกงใหม่ที่ต้องเฝ้าระวัง 

บัญชีม้าในคราบนิติบุคคล เป็นกลโกงรูปแบบใหม่ที่มิจฉาชีพใช้การจ้างวานบุคคลให้ไปจดทะเบียนบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน จากนั้นนำหลักฐานการจดทะเบียนนิติบุคคลไปเปิดบัญชีธนาคารหรือทำธุรกรรมทางการเงินที่ไม่ใช่ตามวัตถุประสงค์หลักของบริษัทนั้น ๆ เช่น หลอกให้หลงเชื่อโอนเงินเข้าบัญชี นำไปใช้เพื่อหลีกเลี่ยงภาษี หรือดำเนินการธุรกรรมที่ไม่โปร่งใส เป็นต้น

ฉะนั้นต่อให้ตรวจสอบบัญชีปลายทางพบเป็นบัญชีบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนจริง ก็อย่าเพิ่งหลงเชื่อโดยทันที แนะนำให้ตรวจสอบเอกสารการจดทะเบียน เอกสารทางการเงินของบริษัท เพื่อตรวจสอบความสมบูรณ์และความถูกต้องของข้อมูล รวมถึงตรวจสอบรายการธุรกรรมในบัญชีธนาคารเพื่อค้นหาพฤติกรรมที่ไม่ปกติ เพื่อให้มั่นใจว่าบัญชีดังกล่าวไม่ใช่บัญชีม้าในคราบนิติบุคคล

รู้เท่าทันมิจฉาชีพ บัญชีม้าถูกนำไปใช้ทำเรื่องผิดกฎหมายอะไรบ้าง

บัญชีม้าคือเครื่องมือที่แก๊งมิจฉาชีพใช้ในกิจกรรมผิดกฎหมายหลากหลายรูปแบบ ในบทความนี้ SOSECURE Cybersecurity Expert จะพาไปดูว่าบัญชีม้าสามารถนำไปทำเรื่องผิดกฎหมายอะไรได้บ้าง ? เพื่อให้เรารู้เท่าทันและป้องกันตนเองได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

หลอกประชาชนในโลกออนไลน์

โดยส่วนใหญ่บัญชีม้ามักถูกนำไปใช้หลอกลวงบนแพลตฟอร์มออนไลน์ อย่างการสร้างเรื่องราวหรือข้อเสนอที่น่าดึงดูดจนเหยื่อหลงเชื่อโอนเงินเข้าบัญชีม้า เช่น การซื้อขายสินค้าที่ไม่มีอยู่จริง ขอเงินบริจาคเพื่อการกุศลปลอม หลอกให้โอนค่าที่พักหรือบริการต่าง ๆ เป็นต้น

รับเงินจากเว็บไซต์พนันออนไลน์

บัญชีม้าจำนวนไม่น้อยที่ถูกนำมาใช้ในการรับและโอนเงินจากผู้ใช้งานเว็บไซต์พนันออนไลน์ เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โดยแก๊งมิจฉาชีพจะโยกย้ายเงินไปยังเครือข่ายบัญชีม้า ๆ จึงยากต่อการตรวจสอบบัญชีม้าไปยังปลายทางของเงินก้อนนี้ แต่ถ้าเว็บไซต์พนันถูกจับแล้วตรวจสอบบัญชีม้าพบว่าใครเป็นเจ้าของบัญชี ย่อมทำให้เจ้าของบัญชีตัวจริงติดร่างแห่ไปด้วย

ฟอกเงินให้แก๊งมิจฉาชีพ

การฟอกเงินเป็นอีกหนึ่งกิจกรรมผิดกฎหมายที่บัญชีม้ามีบทบาทสำคัญ เพราะแก๊งมิจฉาชีพจะโอนเงินผ่านบัญชีม้าหลายบัญชีเพื่อทำให้แหล่งที่มาของเงินไม่ชัดเจนดูเหมือนถูกต้องตามกฎหมาย โดยแหล่งรายได้ที่ถูกนำเข้าสู่กระบวนการฟอกเงินมักมาจากการค้ายาเสพติด การค้ามนุษย์ หรือการฉ้อโกงนั่นเอง

แนะวิธีตรวจสอบบัญชีม้า ป้องกันไม่ให้หลงตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ

วิธีการตรวจสอบบัญชีม้าเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรรู้ เพื่อป้องกันตนเองจากการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ โดยสำนักงานตำรวจแห่งชาติได้พัฒนาเว็บไซต์ตรวจสอบบัญชีม้าและเบอร์โทร ผ่านทางเว็บเช็กก่อน.com ช่วยให้เราสามารถตรวจสอบเลขบัญชีและเบอร์โทรศัพท์ที่อาจเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมไซเบอร์หรือมิจฉาชีพได้ก่อนโอนเงิน

นอกจากนี้ ในปัจจุบันธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ประกาศมาตรการใหม่เพื่อกวาดล้างบัญชีม้าอย่างเข้มข้น โดยมุ่งเน้นการป้องกันความเสี่ยงและเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการบัญชีม้าให้มีความรวดเร็วและครอบคลุมมากยิ่งขึ้น 

• กวาดล้างบัญชีม้า : ธนาคารแห่งประเทศไทยได้จัดประเภทบัญชีม้าโดยแบ่งระดับความเสี่ยงและเพิ่มสีใหม่ในกลุ่ม “สีเทา” และ “สีน้ำตาล” เพื่อป้องกันและกวาดล้างบัญชีม้าได้เป็นวงกว้างยิ่งขึ้น
  • ม้าดำ = สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินมีการประกาศรายชื่อออกมาแล้ว
  • ม้าเทาเข้ม = ผู้เสียหายดำเนินการแจ้งความแล้ว
  • ม้าเทาอ่อน = ผู้เสียหายยังไม่ดำเนินการแจ้งความ
  • ม้าน้ำตาลเข้ม = สถาบันทางการเงินมีความมั่นใจและเข้าแจ้งความ
  • ม้าน้ำตาลอ่อน = สถาบันทางการเงินเกิดความสงสัยว่าเป็นบัญชีม้า
• ปิดปากบัญชีม้า :  ภายในวันที่ 31 มกราคม 2568 นี้จะมีการสั่งห้ามการทำธุรกรรมไปยังเข้าบัญชีต้องสงสัย หรือจะไม่สามารถทำการโอนเงินเข้าบัญชีต้องสงสัยได้
  เพิ่มการแจ้งเตือนการทำธุรกรรม : เมื่อมีการโอนเงินไปยังบัญชีต้องสงสัย ธนาคารจะมีการส่งข้อความแจ้งเตือนการทำธุรกรรมเพื่อให้ประชาชนรู้เท่าทันและป้องกันการถูกหลอกลวง
• ขยายผลการตรวจจับบัญชีม้า : สถาบันการเงินจะมีการแชร์ข้อมูลบัญชีม้าร่วมกัน เพื่อป้องกันและสกัดกั้นการรั่วไหลของข้อมูลที่อาจนำไปสู่ความเสียหายในอนาคต

จะรู้ได้อย่างไร ? ว่าโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้าแล้ว ที่นี่มีคำตอบ

การถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้าคือเรื่องที่สามารถเกิดขึ้นได้ง่ายในยุคที่เราติดต่อสื่อสารผ่านช่องทางออนไลน์ ทำให้เราอาจตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพแบบไม่รู้ตัว เพื่อให้เท่าทันกลโกงมิจฉาชีพ ลองมาดูสัญญาณเตือนว่าเรากำลังโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้ากัน

เปิดบัญชีเพื่อทำประกันออนไลน์

บางครั้งมิจฉาชีพอาจหลอกล่อให้เปิดบัญชีใหม่ โดยอ้างว่าเป็นการเปิดบัญชีเพื่อรับเงินค่าประกันออนไลน์ ถ้าเราหลงเชื่อเปิดบัญชีม้าตามคำแนะนำดังกล่าว มิจฉาชีพจะทำการหลอกล่อให้เราส่งข้อมูลการเข้าถึงบัญชีนั้น ๆ กลับมาให้ หากใครเจอการชักชวนลักษณะนี้ แนะนำให้รีบบล็อกทันที

หลอกให้เปิดบัญชีในแอปพลิเคชัน

นี่เป็นอีกวิธีที่มิจฉาชีพในหลอกเหยื่อให้หลงเชื่อ โดยเหยื่อส่วนใหญ่มักเป็นผู้สูงอายุที่อาจรู้ไม่เท่าทันกลโกงของมิจฉาชีพ ซึ่งมิจฉาชีพอาจเข้ามาตีสนิทและขอความช่วยเหลือให้ช่วยเปิดบัญชีในแอปพลิเคชันต่าง ๆ เพื่อใช้รับเงินคืนภาษี หากเปิดบัญชีสำเร็จจะถูกนำไปใช้ในการกระทำความผิดทางการเงิน เช่น รับโอนเงินจากการหลอกลวงต่าง ๆ การพนัน ยาเสพติด หรือการฟอกเงิน เป็นต้น

มีข้อเสนอที่ดูดีเกินไป

บางครั้งมิจฉาชีพอาจเข้ามาตีสนิทเราแล้วขอให้เปิดบัญชีใหม่แลกกับค่าตอบแทนครั้งละ 500 บาท หรือ 1,000 บาท แน่นอนว่าถ้าเรายอมรับการว่าจ้างลักษณะนี้ย่อมตกเป็นเหยื่อบัญชีม้าอย่างแน่นอน ฉะนั้นถ้าเจอใครมาชักชวนให้เปิดบัญชีแลกเงินให้รีบปฏิเสธ แล้วแจ้งข้อมูลกับเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที เพื่อป้องกันไม่ให้ใครตกเป็นเหยื่อแก๊งมิจฉาชีพ

พลาดโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องปกป้องตัวเองยังไง ? ถึงปลอดภัย

เมื่อบัญชีม้าคือบัญชีที่มิจฉาชีพใช้เป็นช่องทางในการกระทำผิดกฎหมาย ฉะนั้นหากเราเผลอเปิดบัญชีม้าไปแล้ว สิ่งที่ต้องรีบทำเพื่อปกป้องตัวเองจากความผิดนี้ ได้แก่

ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารทันที

อันดับให้รีบติดต่อไปที่ธนาคารต้นทางโดยด่วน เพื่อแจ้งให้ทราบว่าบัญชีที่ถูกเปิดในชื่อของเรานั้น เราไม่ได้เป็นคนเปิดเอง ขอให้ทำการระงับบัญชีในทันที เมื่อธนาคารรับเรื่องแล้ว จะให้ Bank Case ID เพื่อให้เรานำไปใช้แจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ

แจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ

ระหว่างที่รอ Bank Case ID จากเจ้าหน้าที่ธนาคาร ให้เรารีบรวบรวมหลักฐานทั้งหมดที่มี ไม่ว่าจะเป็นการสนทนาผ่านโซเชียลมีเดีย หลักฐานการทำธุรกรรม และช่องทางการติดต่อการโทรต่าง ๆ (ถ้ามี) เพื่อทำการแจ้งความบัญชีม้า โดยเราสามารถแจ้งความได้ 2 ช่องทาง ดังนี้

แจ้งความที่สถานีตำรวจ 
นำหลักฐานทั้งหมดไปที่สถานีตำรวจเพื่อแจ้งความว่าคุณถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า พร้อมเล่ารายละเอียดว่าโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้าด้วยวิธีการใด
แจ้งความทางออนไลน์ ที่เว็บไซต์ thaipoliceonline.go.th โดยกรอกรหัส Bank Case ID ที่ได้รับจากธนาคาร

ชวนดู ถ้าจงใจเปิดบัญชีม้า ต้องรับโทษทางกฎหมายเรื่องอะไรบ้าง ?

รู้ไหมว่า… บัญชีม้าโทษกี่ปี? คำตอบคือ การเปิดบัญชีม้ามีความผิดทางกฎหมาย ทั้งผู้เปิดบัญชีและผู้ใช้บัญชีม้า เพราะถือว่าเป็นการสนับสนุนการกระทำความผิด ซึ่งพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ได้ระบุฐานความผิดไว้ 2 ส่วน ดังนี้

ความผิดฐานเป็นผู้เปิดบัญชีม้า

ผู้ใดเปิดหรือยินยอมให้บุคคลอื่นใช้บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ หรือบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรับโอนเงิน หรือรับชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ได้มาโดยการกระทำความผิด มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ความผิดฐานเป็นผู้ใช้บัญชีม้า

ผู้ใดเป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใด ๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ และเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ มีโทษจำคุกตั้งแต่ 2 – 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ข่าวการหลอกลวงด้วยบัญชีม้า ภัยร้ายใกล้ตัวที่หลายคนอาจมองข้าม

บัญชีม้าคือหนึ่งในวิธีการที่มิจฉาชีพใช้ในการหลอกลวงที่กำลังแพร่หลายในปัจจุบัน ดังที่เห็นข่าวเกี่ยวกับการหลอกลวงผ่านบัญชีม้าบ่อยครั้ง แต่หลายคนยังมองข้ามเพราะคิดว่าความร้ายแรงของบัญชีม้าน้อยกว่าแอปดูดเงิน วันนี้ โซซีเคียว จะพาทุกคนไปสำรวจข่าวสารและกรณีตัวอย่างของการหลอกลวงด้วยบัญชีม้า เพื่อจะได้ตระหนักถึงอันตรายที่แท้จริงของบัญชีม้า

ข่าว DSI ทลายแก๊งลวงทำบัตร ปปช.-ใช้บัญชีม้า สายเดียวฟัน 500 ล้าน

กรมสอบสวนคดีพิเศษร่วมกับกรมการปกครอง เปิดปฏิบัติการบุกจับแก๊งหลอกลวงในเฟซบุ๊ก โดยมีพฤติกรรมแอบอ้างใช้ภาพปลัดกระทรวงมหาดไทย โฆษณาชวนเชื่อบนหน้าเพจ อ้างว่าสามารถทำบัตรประชาชนให้กับคนต่างด้าวและผู้ที่ต้องการบัตรประชาชนไทย แต่ไม่สามารถทำผ่านระบบราชการปกติได้ 

โดยสามารถจับผู้ร่วมขบวนการได้ 3 คน ซึ่งผู้ต้องหาได้ให้การซัดทอดว่าเงินที่โอนมาทั้งหมด จะถูกกดผ่านตู้ ATM ใน อ.แม่สาย จ.เชียงราย ก่อนจะขนข้ามชายแดนไปให้นายทุนใหญ่ในฝั่งพม่า ซึ่งจากการตรวจสอบบัญชีม้าทั้งหมดของผู้ต้องหา พบว่ามีเงินหมุนเวียนในระบบไม่น้อยกว่า 500 ล้านบาท

ข่าวจับสาวบัญชีม้า แก๊งตุ๋นอดีตผู้ว่าฯ กปน. สูญเงินกว่า 20 ล้านบาท

ตำรวจไซเบอร์ บุกจับกุมสาวเจ้าของบัญชีม้าหลอกลวงอดีตผู้ว่าการการประปานครหลวง สูญเงินไปกว่า 20 ล้านบาท หลังอดีตผู้ว่าฯ กปน. ว่าถูกคนร้ายปลอมเฟซบุ๊กใช้รูปภาพผู้ประกาศข่าวสาวเข้าตีสนิทจนเชื่อใจ ก่อนถูกคนร้ายชักชวนให้ทดลองเทรดเหรียญคริปโตเคอร์เรนซี โดยคนร้ายเป็นผู้สอนวิธีการดาวน์โหลดและติดตั้งแอปพลิเคชัน โอนเงินไปทั้งสิ้น 33 ครั้ง 25 บัญชี เป็นยอดเงินกว่า 20 ล้านบาท เมื่อผู้เสียหายจะขอถอนเงินจากการลงทุน แต่ไม่สามารถถอนเงิน จึงเชื่อว่าตนเองถูกมิจฉาชีพหลอกลวงลงทุนเหรียญคริปโตเคอร์เรนซี

ข่าวรวบสาวรับเงิน 300 บาท เปิดบัญชีม้า เอื้อแก๊งคอลเซ็นเตอร์ ตุ๋นเหยื่อ 1.5 ล้านบาท

เจ้าหน้าที่ตำรวจกองบังคับการปราบปราม บุกจับสาวรับจ้างเปิดบัญชีม้า ให้แก๊งคอลเซ็นเตอร์ อ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารแห่งหนึ่ง โดยแจ้งว่าผู้เสียหายเป็นหนี้บัตรเครดิต มีส่วนเกี่ยวข้องในการฟอกเงินและได้ทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย จึงแนะนำให้ไปแจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ ผ่านทางแอปพลิเคชันไลน์ที่แก๊งคอลเซ็นเตอร์ได้ปลอมขึ้นมา

พร้อมขอให้ผู้เสียหายโอนเงินเข้าบัญชีของผู้ต้องหาเพื่อทำการตรวจสอบ โดยยืนยันว่าจะดำเนินการโอนเงินคืนภายหลัง จนผู้เสียหายหลงเชื่อและโอนเงินให้ผู้ต้องหารวมเป็นเงินทั้งหมด 1,586,000 บาท เมื่อทราบว่าถูกหลอกจึงเข้าแจ้งความร้องทุกข์ดำเนินคดีกับผู้ต้องหาตามกฎหมาย

เตือนภัย!! มิจฉาชีพแอบอ้างใช้ชื่อ AOC 1441 สร้างเพจเฟซบุ๊ก-ไลน์ปลอมหลอกประชาชน

นายคารม พลพรกลาง รองโฆษกประจำสำนักนายกรัฐมนตรี เตือนประชาชนอย่าหลงกลแก๊งมิจฉาชีพ หลังพบมิจฉาชีพแใช้ชื่อ AOC 1441 สร้าง Page Facebook หรือ Line Official ปลอมเพื่อหลอกลวงประชาชน พร้อมย้ำ AOC 1441 เป็นศูนย์ One Stop Service จัดตั้งโดยกระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม เพื่อแก้ปัญหาการหลอกลวงทางออนไลน์สำหรับประชาชนแบบเร่งด่วน

โดยปัจจุบัน ศูนย์ AOC 1441 มีช่องทางติดต่อเดียวเท่านั้น คือสายด่วน 1441 สามารถติดต่อได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มี Page Facebook หรือ Line Official เป็นช่องทางการติดต่อแต่อย่างใดหากพบเห็นการยิงแอดจาก Page Facebook สามารถแจ้งมาที่สายด่วน 1441

บัญชีม้าคือบัญชีธนาคารที่มิจฉาชีพใช้เพื่อทำธุรกรรมผิดกฎหมาย การรู้เท่าทันวิธีหลอกให้เปิดบัญชีม้าและขั้นตอนตรวจสอบบัญชีม้าช่วยป้องกันตนเองจากการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพได้ 

Cr. กลโกงออนไลน์ บัญชีม้าคืออะไร ? รู้ไว้ ปลอดภัยกว่า : sosecure